Welke Wft-diploma's heb je nodig? Modules en kwalificaties

Wie in Nederland financieel advies wil geven aan consumenten of zakelijke klanten, krijgt te maken met de vakbekwaamheidseisen uit de Wet op het financieel toezicht (Wft). Het CDFD adviseert en ondersteunt de Minister van Financiën inzake deze vakbekwaamheid. Om als financieel adviseur rechtmatig actief te zijn, dient u te beschikken over een specifieke beroepskwalificatie. Het Wft-stelsel is modulair opgebouwd: een beroepskwalificatie bestaat uit meerdere examens, met uitzondering van de kwalificatie Zorgverzekering. Pas wanneer u alle vereiste initiële module-examens van de betreffende beroepskwalificatie heeft behaald, bent u bevoegd om op dat specifieke vakgebied te adviseren.

Het modulaire Wft-stelsel: van module tot beroepskwalificatie

In het Wft-vakbekwaamheidsbouwwerk legt een kandidaat losse module-examens af. Zodra de juiste combinatie van certificaten is behaald, ontstaat automatisch de bijbehorende beroepskwalificatie. Erkende exameninstituten mogen deze Wft-examens afnemen. Het CDFD erkent deze exameninstituten, maar geeft zelf geen advies over opleidings- of exameninstituten.

De examens worden uitsluitend in het Nederlands en volledig digitaal afgenomen op examenlocaties binnen het Europese deel van het Koninkrijk der Nederlanden. Kandidaat-adviseurs schrijven zich doorgaans online in bij een erkend exameninstituut en gebruiken daarbij hun BSN of Wft-ID. Uw Wft-ID kunt u raadplegen via Mijn Wft door in te loggen met DigiD. Voor elk afgenomen examen is door het exameninstituut een vast tarief van EUR 85 verschuldigd voor de centrale examenbank (geldig vanaf 1 april 2025). De uiteindelijke prijs die u als kandidaat aan het exameninstituut betaalt, kan hiervan afwijken.

Overzicht Wft-beroepskwalificaties en vereiste examens

Om helder te krijgen welke module-examens u moet afleggen voor een bepaald adviesterrein, biedt onderstaande tabel het volledige overzicht per beroepskwalificatie. De module Basis vormt voor bijna alle richtingen de eerste stap, met uitzondering van de kwalificatie Zorgverzekering.

Uit dit overzicht blijkt dat gespecialiseerde adviesrichtingen, zoals hypotheken of pensioenen, voortbouwen op eerdere modules. Zo behaalt u de beroepskwalificatie Adviseur Hypothecair krediet door de drie examens Basis, Vermogen en Hypothecair krediet succesvol af te ronden. Voor Adviseur Schadeverzekering zakelijk heeft u de examens Basis, Schadeverzekeringen particulier en Schadeverzekeringen zakelijk nodig.

De uitzondering: Adviseur Zorgverzekering

De beroepskwalificatie Adviseur Zorgverzekering neemt een bijzondere positie in binnen het stelsel. Dit is de enige beroepskwalificatie die uit één enkel module-examen bestaat. Voor deze kwalificatie is de initiële module Basis niet vereist.

Examenkenmerken van Basis, Vermogen en Hypothecair krediet

Alle Wft-examens zijn opgebouwd uit vaste vraagtypen. Volgens de kandidatenbrochure worden examens in een vaste volgorde afgenomen en getoetst op drie onderdelen:

• Kennis en begrip (KB): vragen die rechtstreekse kennis en inzicht toetsen (1 punt per vraag).
• Professioneel gedrag (PG): casusvragen gericht op ethisch en professioneel handelen (2 punten per vraag).
• Vaardigheden en competenties (VC): praktische toepassing en adviesvaardigheden.

Voor alle initiële Wft-examens geldt een uniforme slaaggrens: u bent geslaagd als u 68% van het maximaal te behalen punten heeft gehaald. Bij 68% behaalt u het cijfer 5,5, wat op het officiële resultaat wordt afgerond naar een 6. Binnen twee werkdagen na het afleggen van het examen ontvangt u de uitslag per e-mail van de Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO).

Voor de inhoudelijke voorbereiding publiceert het CDFD de eind- en toetstermen en een kandidatenbrochure. Deze toetstermen zijn publiek beschikbaar en vormen de basis waarop opleidingsinstituten hun lesmateriaal ontwerpen. Een mondeling examen is niet mogelijk.

Herkansen, inzage en regelgeving

Mocht u niet direct slagen, dan geldt dat u een Wft-examen onbeperkt mag herkansen. Wie voor een examen het cijfer 4 of 5 haalt, heeft de mogelijkheid om binnen twee weken na de uitslagmail van DUO een inzage te plannen. Deze inzage duurt 20 minuten onder toezicht, waarbij u de fout beantwoorde vragen met het juiste antwoord kunt inzien zonder extra uitleg. Inzage is maximaal één keer per half jaar per examen toegestaan. Bezwaar tegen de examenuitslag is op basis van de Algemene wet bestuursrecht uitgesloten.

De inhoud van de Wft-examens wordt jaarlijks aangepast. De vaste omslagdatum hiervoor is 1 april. Examens die worden afgelegd tot en met 31 maart zijn gebaseerd op de wet- en regelgeving die gold op 1 januari van het voorafgaande jaar. Wet- en regelgeving die op 1 januari van het huidige jaar geldt, wordt vanaf 1 april in de examens getoetst. Diploma's en certificaten worden niet meer automatisch op papier verstrekt; tegen betaling van een legestarief van EUR 25 kunt u een papieren exemplaar aanvragen.

Praktische volgorde bij het opbouwen van kwalificaties

Omdat het stelsel op elkaar voortbouwt, is een logische examenvolgorde essentieel. Met de module Basis zet u de eerste stap voor het behalen van alle beroepskwalificaties (uitgezonderd Zorgverzekering). Hoewel Basis op zichzelf geen adviesbevoegdheid geeft, is het behalen van deze module de verplichte eerste stap voor vervolgmodules binnen het kwalificatiestelsel.

Wanneer u bijvoorbeeld als hypotheekadviseur aan de slag wilt, ziet een logische leerroute er als volgt uit:

1. Behaal de initiële module Basis.
2. Behaal de initiële module Vermogen (waarmee u tevens de beroepskwalificatie Adviseur Vermogen behaalt).
3. Behaal de initiële module Hypothecair krediet om de volledige beroepskwalificatie Adviseur Hypothecair krediet af te ronden.

Slagingspercentages van de initiële module-examens

De initiële Wft-examens vergen een grondige voorbereiding. In de officiële CDFD-statistieken over de examenperiode van april 2025 tot en met maart 2026 worden de examenresultaten duidelijk. In deze periode werden landelijk in totaal 25.295 initiële Wft-examens afgelegd, met een algeheel slagingspercentage van 49,5%.

De resultaten per specifieke initiële module laten duidelijke verschillen in moeilijkheidsgraad zien:

• Basis: 8.738 examens afgelegd, slagingspercentage van 59,0%. Ter vergelijking: in de periode april 2024 tot en met maart 2025 werden volgens het CDFD-jaaroverzicht 8.722 examens Basis afgelegd met een slagingspercentage van 63,9% (op een totaal van 24.850 initiële examens met 50,4% geslaagd).
• Vermogen: 3.069 examens afgelegd, slagingspercentage van 38,9%.
• Hypothecair krediet: 2.974 examens afgelegd, slagingspercentage van 40,9%.

Het CDFD wijst er expliciet op dat deze statistieken het aantal afgelegde examens tellen en niet het aantal unieke kandidaten. Eerste pogingen en herkansingen zijn in de cijfers samengeteld. Het slagingspercentage weergeeft dus het percentage succesvol afgelegde examens. Het CDFD geeft geen waardeoordeel over specifieke slagingspercentages.

Adviesbevoegdheid en Permanent Educatie (PE)

U bent pas wettelijk adviesbevoegd zodra u alle vereiste examens van een beroepskwalificatie heeft behaald. Om deze adviesbevoegdheid vervolgens te behouden, bent u verplicht om te voldoen aan de eisen van Permanent Educatie (PE).

Elke beroepskwalificatie kent een eigen PE-examen waarin recente ontwikkelingen in het vakgebied worden getoetst. De huidige PE-periode loopt van 1 april 2025 tot en met 31 maart 2028. De daaropvolgende PE-periode loopt van 1 april 2028 tot en met 31 maart 2031. Volgens de richtlijnen van het CDFD bepaalt u zelf op welk moment binnen de PE-periode u het PE-examen aflegt, mits u dit vóór de einddatum van de periode behaalt.

Geldigheid en herstel van adviesbevoegdheid

De termijn van uw adviesbevoegdheid is gekoppeld aan het moment waarop u uw kwalificatie of PE-examen behaalt:

• Wie zijn beroepskwalificatie of het laatste PE-examen heeft behaald in de PE-periode van 1 april 2022 tot 1 april 2025, is adviesbevoegd tot 1 april 2028 en moet het PE-examen vóór 1 april 2028 behalen om adviesbevoegd te blijven.
• Wie zijn beroepskwalificatie of het laatste PE-examen heeft behaald in de PE-periode van 1 april 2025 tot 1 april 2028, is adviesbevoegd tot 1 april 2031.

Op 1 april 2026 waren er volgens landelijke registraties 67.124 adviseurs met een of meer beroepskwalificaties die adviesbevoegd zijn tot en met 31 maart 2028. Van deze groep hadden 13.217 adviseurs (20%) een of meer beroepskwalificaties die reeds geldig zijn tot en met 31 maart 2031. In de landelijke statistieken over april 2025 tot en met maart 2026 werden daarnaast 15.827 PE-examens afgelegd met een slagingspercentage van 79,1% (waarvan 3.872 PE-examens Hypothecair krediet met een slagingspercentage van 73,4%).

Indien u het PE-examen niet tijdig voor het verstrijken van de PE-periode aflegt, verloopt uw adviesbevoegdheid. Wie niet meer adviesbevoegd is, kan deze bevoegdheid herstellen door een Bijzonder Examen af te leggen dat past bij de betreffende beroepskwalificatie.